ابربدهکاران بانکی چقدر بدهکارند؟

به گزارش همشهری آنلاین، با این رقم می‌توان بیش از ۱.۵میلیون وام ساخت مسکن ۵۰۰میلیون تومانی را تامین اعتبار کرد. این در حالی است که میزان پرداخت وام ساخت به متقاضیان نهضت ملی مسکن که حدود ۱.۶میلیون نفر هستند، بسیار اندک است و بانک‌ها کمبود منابع را دلیل عدم‌پرداخت وام ساخت مسکن مطرح می‌کنند.

کدام بانک‌ها مطالبات معوق بیشتری دارند؟

بانک تخصصی صنعت و معدن با ۲۲۰هزار میلیارد تومان مطالبه معوق در صدر است. دو بانک خصوصی (آینده و پاسارگاد) نیز ازجمله بانک‌هایی هستند که بیشترین میزان مطالبات معوق را دارند. در حال حاضر جمعا ۵۹درصد از بدهی‌های غیرجاری سیستم بانکی متعلق به این ۳بانک است.

مطالبات معوق یعنی چه؟

به گزارش همشهری، مطالبات معوق بانکی به‌معنای بدهی‌هایی است که اشخاص یا شرکت‌ها به بانک‌ها دارند و به‌دلیل پرداخت نشدن این بدهی‌ها به‌عنوان مطالبات معوق شناسایی می‌شوند. به‌طور مشخص مطالبات معوق بانکی به مجموعه از تسهیلاتی گفته می‌شود که مهلت پرداخت آنها به بانک یا مؤسسه مالی به پایان رسیده و هنوز پرداخت نشده است.

مطالبات معوق بانکی می‌تواند برای سیستم بانکی و حتی اقتصاد کشور، تأثیرات جدی ایجاد کند به همین دلیل یکی از مولفه‌های مهم اقتصادی است. مطالعات مختلفی در این زمینه انجام شده که نشان می‌دهد این مطالبات، در درازمدت سبب کاهش رشد اقتصادی می‌شود چراکه بر ترازنامه بانک‌ها و بانک مرکزی اثر می‌گذارد و موجب افزایش نقدینگی و خلق تورم می‌شود. این مطالبات همچنین از توان اعطای تسهیلات نظام بانکی کم می‌کند و می‌تواند منجر به کاهش سرمایه‌گذاری در اقتصاد شود.

حالا تازه‌ترین آمارهای بانک مرکزی نشان می‌دهدکه جمع کل مطالبات معوق بانک‌ها از مرز ۷۸۹هزار میلیارد تومان عبورکرده است.

بیشترین مطالبات معوق مربوط به کدام بانک است؟

آن طورکه آمارها نشان می‌دهد بیشترین میزان مطالبات معوق بانک‌ها متعلق به بانک صنعت و معدن است که ۲۸درصد از جملع کل مطالبات معوق سیستم بانکی را شامل می‌شود. در حال حاضر جمع کل مطالبات معوق بانک صنعت و معدن بیش از ۲۲۰هزار میلیارد تومان است.

یکی از دلایل بالا بودن مطالبات معوق بانک صنعت و معدن اعطای وام‌های ارزی و پرداخت نشدن این وام‌ها در موعد سررسید، از سوی مشتریان است که منجر به افزایش حجم بدهی‌های غیرجاری این بانک شده است.

بعد از بانک صنعت و معدن بانک پاسارگاد و بانک آینده در رتبه دوم و سوم قرار دارند.

در حال حاضر جمع کل مطالبات معوق بانک پاسارگاد ۱۲۶هزارو ۲۶۰میلیارد تومان است که جمعا ۱۶درصد از کل مطالبات معوق سیستم بانکی را شامل می‌شود. همچنین طبق آمارهای موجود میزان مطالبات معوق بانک آینده نیز به ۱۱۵هزارو ۵۰۹میلیارد تومان رسیده که این میزان نیز ۱۵درصد از کل مطالبات معوق بانک‌ها را تشکیل می‌دهد.

این ارقام نشان می‌دهد ۵۹درصد بدهی‌های غیرجاری سیستم بانکی متعلق به این سه بانک است و مشخص نیست بانک مرکزی قرار است چه اقدامی در این زمینه انجام دهد.

از دیگر بانک‌هایی که مطالبات معوق آنها ارقام بالایی را شامل می‌شود می‌توان به بانک‌های صادرات، توسعه صادرات، ملت، سپه و بانک ملی اشاره کرد.

در حال حاضر میزان مطالبات معوق بانک صادرات بیش از ۵۰هزار میلیارد تومان و بانک ملی نزدیک به ۳۱هزار میلیارد تومان است.

مشکلات بانک‌ها در دریافت مطالبات خود

بانک‌ها برای اینکه مطمئن شوند مشتریان وام‌هایی را که دریافت می‌کنند باز پرداخت خواهندکرد، ازآنها وثایق معتبر دریافت می‌کنند تا درصورتی که مشتری مبلغ مورد نظر را پرداخت نکرد بتوانند طلب خودشان را دریافت کنند. در واقع دریافت‌کنندگان تسهیلات بانکی عمدتاً به‌خاطر وثایقی که بانک از آنها دریافت می‌کنند، اقدام به بازپرداخت اقساط تسهیلات می‌کنند و اگر بدانند که بانک‌ها قادر به اجرای وثایق نخواهند بود، در خیلی از موارد، تمایلی به ایفای تعهدات خود نخواهند داشت.

این موضوع خصوصاً در شرایط تورمی موجب افزایش مطالبات معوق بانک‌ها خواهد شد و در نهایت، توان وام‌دهی بانک‌ها و دسترسی به اعتبار برای بنگاه‌های اقتصادی را با دشواری مواجه می‌کند.

یکی دیگر از دلایل افزایش مطالبات معوق بانک‌ها، پرداخت وام به شرکت‌ها و اشخاصی است که به نوعی ارتباط معنا داری با آن بانک دارند و از پرداخت تسهیلات خود امتناع می‌کنند.